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El mercado inmobiliario actual es indudablemente diferente al que se vivió a lo largo de 2021 y principios de 2022. El aumento de los tipos de interés y el hecho de que las viviendas permanezcan más tiempo en el mercado han sustituido a los tipos de interés históricamente bajos y a un mercado al alza caracterizado por una frenética actividad de pujas. Tanto si actualmente es comprador de vivienda, vendedor de vivienda o ambas cosas, es posible que se pregunte qué significa esto para usted. Podría significar que ahora es un buen momento para aprovechar una reducción del tipo de interés 2-1 pagada por el vendedor.
Conceptos básicos sobre la reducción de la tasa de interés
¿Qué es exactamente una reducción de interés? Es cuando se utilizan puntos, comúnmente denominados puntos de descuento, puntos hipotecarios o intereses prepagados, para reducir la tasa de interés de un préstamo como una cuota única por adelantado. El valor de un punto equivale al uno por ciento del capital (importe original del préstamo), lo que significa que un punto en un préstamo de 100 000 dólares equivaldría a 1000 dólares. Si bien ese es un valor constante entre los prestamistas, la cantidad en que un punto reducirá la tasa de interés de un préstamo puede variar entre los prestamistas y depende de factores adicionales, como el tipo de préstamo y las tasas actuales. También es importante tener en cuenta que puede haber límites máximos de buydown.
Además, existen diferentes formas de pagar el coste de una reducción de la tasa de interés, incluyendo el pago por parte del prestatario y el pago por parte del vendedor. Tal y como suena, los prestatarios cubren el coste con una reducción de la tasa de interés pagada por el prestatario, y los vendedores cubren el coste con una reducción de la tasa de interés pagada por el vendedor.
La parte responsable del pago no es lo único que puede variar, ya que existen diferentes tipos de buydown. Pueden ser permanentes o temporales y se aplican a hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Con un buydown permanente, la tasa de interés se reduce durante todo el plazo del préstamo. En comparación, con un buydown temporal, la tasa de interés se reduce durante años específicos del plazo del préstamo. Un buydown 2-1 es un programa temporal común.
Obtener una hipoteca con una reducción de 2-1 permite reducir la tasa de interés durante los dos primeros años del plazo del préstamo antes de subir a la tasa permanente, también conocida como tasa nominal, en el tercer año. La tasa de interés suele reducirse un 2 % en el primer año, seguido de un 1 % en el segundo año.
Ejemplo de reducción de la tasa de interés de 2-1
A continuación se muestra un ejemplo de reducción de 2-1 para un préstamo a tipo fijo a 30 años en el que los puntos cuestan 9240,15 $:
Beneficios potenciales de una reducción de la tasa de interés pagada por el vendedor 2-1
Ahora que hemos cubierto algunos conceptos básicos sobre la reducción de la tasa de interés y hemos revisado un ejemplo, veamos más de cerca cómo una reducción de la tasa de interés 2-1 pagada por el vendedor podría ser beneficiosa en una transacción inmobiliaria actual.
Para los compradores, una reducción de la tasa de interés pagada por el vendedor de 2-1 les ayuda a acceder más fácilmente a la propiedad de una vivienda. Los pagos mensuales iniciales son inferiores a su pago mensual permanente, lo que hace que la hipoteca sea más asequible desde el principio. Como resultado, pagan menos intereses a lo largo de la vida del préstamo, en comparación con un préstamo sin reducción de la tasa de interés que tiene la misma tasa de interés nominal y el mismo capital. Una reducción del 2-1 pagada por el vendedor es, por lo general, una forma segura de que los compradores puedan aprovechar la ventaja de obtener temporalmente un tipo de interés y un pago mensual más bajos en un entorno de tipos al alza.
Los vendedores también podrían beneficiarse de una reducción de la tasa de interés 2-1. Ofrecerla en el anuncio de su vivienda podría hacerla más atractiva para los compradores y ayudarla a destacar frente a otros anuncios, especialmente cuando las subidas de los tipos de interés son una realidad. O bien, si un comprador solicita al vendedor que ofrezca una y este accede a la solicitud, el comprador podría estar más dispuesto a adquirir la vivienda. Muchas viviendas permanecen en el mercado durante un periodo prolongado de tiempo, y una reducción de la hipoteca 2-1 pagada por el vendedor puede ser una excelente estrategia para vender una vivienda.
En general, una reducción de la tasa de interés pagada por el vendedor de 2-1 podría ser beneficiosa tanto para los compradores como para los vendedores de viviendas. Si está interesado en obtener más información sobre cómo aprovechar esta poderosa herramienta, póngase en contacto con un agente hipotecario de Evergreen hoy mismo. También ofrecemos reducciones de 1-0 y 3-2-1. Uno de nuestros expertos en préstamos hipotecarios puede ayudarle a comprender todos los detalles para que esté bien informado y preparado para tener éxito en su camino hacia la propiedad de una vivienda.
Las tasas son válidas a partir del 19/10/2022 y están sujetas a cambios sin previo aviso, se aplican ciertas condiciones. No todos los clientes cumplirán los requisitos para acogerse a las condiciones indicadas. 1. El pago mensual es solo el capital y los intereses (P&I), basado en un precio de compra de 490 000 $ con un importe de préstamo de 392 000 $, un tipo de interés fijo del 7,25 %, un plazo de 30 años, una TAE del 7,551 % y un pago inicial del 20 %. 2. El pago no incluye impuestos ni primas de seguro. El importe real del pago será superior. Pueden aplicarse restricciones estatales y del condado en cuanto al importe máximo del préstamo. El ejemplo de pago se ofrece solo a título ilustrativo. Solicite las tasas actuales. No todos los productos están disponibles. El programa está sujeto a cambios.
