Préstamo hipotecario FHA

Préstamos vivienda
Uno de los favoritos entre los compradores primerizos.

Un préstamo hipotecario de la FHA, una opción popular y de larga duración para los compradores de vivienda, es un préstamo hipotecario respaldado por la Administración Federal de la Vivienda (FHA) que permite pagos iniciales más pequeños. Los préstamos de la FHA también cuentan con criterios de calificación menos estrictos, como pautas flexibles de ingresos y crédito.

La FHA exige un seguro hipotecario pagado por el prestatario. La prima del seguro hipotecario (MIP) se puede financiar en el importe del préstamo.

 

Ventajas del préstamo FHA:
  • Puedes hacer un pago inicial menor que con los préstamos convencionales. 
  • Usted puede optar a asegurar el pago inicial en forma de segunda hipoteca comunitaria. Esta segunda hipoteca permite a los compradores adquirir una vivienda con un pago inicial menor.
  • Los requisitos de puntuación crediticia y reserva de efectivo son menos estrictos que en los préstamos convencionales.
  • Es posible que pueda obtener un tipo de interés más bajo que el de un préstamo convencional con características crediticias similares.

 

Desventajas de los préstamos FHA:
  • El seguro hipotecario es obligatorio.
  • La casa debe cumplir con las normas de la FHA para la ocupación, lo que significa que podría no ser la mejor opción para un "fixer-upper".

 

Preguntas más frecuentes:
¿Qué tipos de viviendas cumplen los requisitos de los préstamos de la FHA?

Las propiedades aprobadas para un préstamo de la FHA deben cumplir unos requisitos mínimos de propiedad que cubran la solidez estructural, la seguridad y la protección. Entre los tipos de propiedades que pueden optar a un préstamo de la FHA se incluyen viviendas principales, unifamiliares y plurifamiliares, condominios, casas prefabricadas y casas adosadas.

¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo de la FHA?

No todos los solicitantes podrán optar a un préstamo de la FHA. Según los Requisitos de los préstamos de la FHA en 2022los solicitantes deben cumplir los siguientes requisitos, aunque pueden aplicarse requisitos y/o condiciones adicionales. Pregunte por los detalles.

  • Puntuación FICO® mínima de 580 = 3,5% de pago inicial
  • Puntuación FICO® entre 500 y 579 = 10% de pago inicial
  • Se requiere MIP (Prima de Seguro Hipotecario)
  • Debt-to-Income Ratio < 43%
  • La vivienda debe ser la residencia principal del prestatario
  • El prestatario debe tener ingresos estables y justificante de empleo.
¿Se puede cancelar anticipadamente un préstamo FHA?

Sí. La Guía del Prestamista del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) aconseja que un prestatario pueda cancelar total o parcialmente una hipoteca antes de que finalice el plazo.

¿Qué es un comprador de primera vivienda?

La definición de comprador de primera vivienda del HUD que figura en la Guía de referencia de la COA del HUD describe los criterios que se exponen a continuación:

  • Una persona que no ha sido propietaria de una vivienda principal durante el período de 3 años que finaliza en la fecha de compra de la propiedad. Esto incluye al cónyuge (si alguno de los dos cumple la prueba anterior, se consideran compradores de vivienda por primera vez).
  • Un progenitor soltero que sólo ha sido propietario con su ex cónyuge mientras estaba casado.
  • Una persona que es ama de casa desplazada y sólo ha sido propietaria con su cónyuge.
  • Persona física que sólo ha sido propietaria de una vivienda principal no fijada de forma permanente a unos cimientos permanentes de conformidad con la normativa aplicable.
  • Una persona que sólo ha poseído una propiedad que no cumplía los códigos de construcción estatales, locales o modelo y que no puede ponerse en conformidad por menos del coste de construcción de una estructura permanente.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo FHA?

Los préstamos FHA pueden tardar entre 15 y 60 días en cerrarse, pero la media oscila entre 30 y 45.

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