Terminología de préstamos

La amortización es el pago de una deuda en cuotas iguales de capital e intereses.

La revalorización es el aumento del valor o precio de una propiedad con el paso del tiempo.

Una puntuación crediticia es un número comprendido entre un rango (por ejemplo, entre 350 y 850) que se determina mediante el modelo de puntuación utilizado. Se basa en tus deudas y en la probabilidad de que las pagues a tiempo. La entidad crediticia utiliza tu puntuación crediticia para determinar el tipo de interés de tu préstamo.

La relación deuda-ingresos (DTI) es la comparación entre los pagos mensuales de la deuda de un prestatario y sus ingresos brutos mensuales, y en última instancia ayuda a determinar el importe final del préstamo.

Los puntos de descuento representan la comisión asociada al tipo de interés de su préstamo. Un punto equivale al uno por ciento del importe del préstamo. Por ejemplo, un punto en un préstamo de 100 000 dólares equivaldría a 1000 dólares.

El pago inicial es la parte del precio de compra que el comprador paga en efectivo al inicio del préstamo.

La señal es un depósito que el comprador entrega al vendedor junto con su oferta de compra de la propiedad del vendedor.

La relación préstamo-valor (LTV) es una proporción que divide el valor del préstamo hipotecario entre el valor de la propiedad. Por ejemplo, si su vivienda vale 100 000 dólares y usted debe 60 000 dólares, su relación préstamo-valor es 100 000 dividido entre 60 000, es decir, el 60 %.

El seguro hipotecario lo suscribe una compañía de seguros hipotecarios privada para proteger al prestamista hipotecario contra pérdidas debidas a impagos o ejecuciones hipotecarias.

La comisión que cobra el prestamista por generar el préstamo se denomina comisión de apertura. Normalmente es un punto de descuento.

PITI es el acrónimo de principal, intereses, impuestos y seguro, que conforman el pago mensual.

El capital es la suma de dinero pendiente de pago de su préstamo sobre la que se devengan intereses.

Un préstamo hipotecario inverso permite a los propietarios pedir dinero prestado utilizando su vivienda como garantía del préstamo. Los intereses y las comisiones se añaden al saldo del préstamo cada mes. A medida que aumenta el saldo del préstamo, disminuye el valor neto de la vivienda. El prestatario está obligado a pagar los impuestos sobre la propiedad, el seguro, el mantenimiento y los impuestos relacionados. No hay pagos mensuales y el préstamo se devuelve cuando el prestatario deja de vivir en la vivienda.

Una segunda hipoteca es un préstamo adicional sobre su vivienda y tiene prioridad después de la primera hipoteca.

La suscripción es el análisis del riesgo que conlleva la concesión de un préstamo hipotecario para determinar si el riesgo es aceptable para el prestamista. Implica evaluar la propiedad y la capacidad del prestatario para devolver el préstamo.