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- "Una hipoteca inversa exige renunciar a la propiedad de la vivienda".
Falso.
Como prestatario, su nombre sigue figurando en el título de propiedad y la casa sigue siendo suya, igual que con cualquier hipoteca. Deberá seguir pagando los impuestos sobre bienes inmuebles, el seguro de propiedad y el mantenimiento básico de la vivienda. Cuando deje de vivir en la vivienda como residencia principal, deberá devolver el saldo del préstamo, incluidos los intereses y las comisiones*. Esto suele hacerlo el propietario o su sucesión vendiendo la casa.
- "Una hipoteca inversa sólo debe utilizarse como último recurso".
Falso.
Muchos propietarios de 62 años o más utilizan ahora una hipoteca inversa estratégicamente como parte de un plan financiero sólido. Por ejemplo, una línea de crédito de hipoteca inversa puede servir como reserva de efectivo a la que puede recurrir cuando sea necesario. (Y a diferencia de una línea de crédito hipotecario tradicional, la línea de crédito hipotecario inverso no utilizada realmente crece con el tiempo). O bien, los anticipos mensuales pueden ayudarle a complementar otros ingresos de jubilación, de modo que pueda evitar retirar ahorros o liquidar activos invertidos. En cualquier caso, no se requieren pagos mensuales de la hipoteca,* lo que puede mejorar su flujo de caja y ayudarle a vivir más cómodamente. Mike Broderick de Evergreen Home Loans estará encantado de trabajar con usted y su asesor financiero para desarrollar una solución adecuada para usted.
- "Hay restricciones sobre cómo puedo utilizar el dinero de una hipoteca inversa".
Falso.
Los ingresos de la hipoteca inversa pueden utilizarse de múltiples maneras. Entre los usos más comunes están el pago de una hipoteca existente u otra deuda para no tener que hacer pagos mensuales de hipoteca o deuda; crear una reserva de efectivo; complementar los ingresos mensuales; pagar mejoras en el hogar; o cubrir facturas médicas o gastos de atención a largo plazo.
- "Podría acabar debiendo más de lo que vale mi casa con una hipoteca inversa y dejar a mis herederos con deudas".
Falso.
Una hipoteca inversa HECM (Home Equity Conversion Mortgage) está asegurada por la Administración Federal de la Vivienda. Este seguro le garantiza que nunca deberá más que el valor de su vivienda cuando venza el préstamo. No dejará ninguna deuda a sus herederos. Y si el saldo del préstamo es inferior al valor de mercado de la vivienda, el propietario o sus herederos conservarán el capital adicional (si se vende la vivienda).
- "Las hipotecas inversas son demasiado complicadas".
No es así.
Con la mayoría de los productos financieros, hay una serie de factores a considerar antes de que pueda elegir lo que es mejor para usted. Con Evergreen Home Loans, usted puede confiar en Mike Broderick para ser un recurso de confianza para obtener información clara y orientación responsable. Además, antes de solicitar una hipoteca de conversión del capital inmobiliario asegurada por el gobierno, debe recibir asesoramiento sobre hipotecas inversas por parte de un asesor independiente aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD). Estos asesores independientes no están afiliados a Evergreen Home Loans, y su trabajo es asegurarse de que usted entiende completamente todos los aspectos de su hipoteca inversa.
* El prestatario debe cumplir todas las obligaciones del préstamo, incluida la de vivir en la propiedad como residencia principal y pagar los gastos de la propiedad, incluidos los impuestos, tasas y seguros de riesgo. El prestatario debe mantener la vivienda. Si el propietario de la vivienda no cumple estas obligaciones del préstamo, éste deberá ser reembolsado.
*Este material no es de HUD o FHA y no ha sido aprobado por HUD o cualquier agencia gubernamental. Evergreen Home Loans no es el acreedor de préstamos hipotecarios inversos. Esta información se cree que es exacta a partir de 05/19 y está sujeta a cambios sin previo aviso. Se aplican términos y restricciones adicionales. Pregunte por los detalles
