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La mayoría de los compradores primerizos comienzan el proceso de compra de una vivienda con más desinformación que falta de dinero. He sido agente de préstamos durante 29 años y trabajar con nuevos compradores de vivienda y ayudarles a cumplir los requisitos para obtener una hipoteca es mi parte favorita del trabajo. Imparto unas 40 clases para compradores primerizos cada año en el área de Seattle, y muchas de las preguntas y preocupaciones que escucho sobre la compra de una vivienda son siempre las mismas.
Los dos mayores temores de quienes compran una vivienda por primera vez:
- No saben por dónde empezar.
- Tienen miedo de que les digan «no».
Esta es la verdad: no es un «no», es un «cuándo y cómo».
Ser un comprador informado es importante. Comprender sus opciones reales le permite tener el control, y por eso la formación es el núcleo de mi trabajo. Aunque las herramientas de inteligencia artificial pueden ofrecer buena información sobre el proceso de compra de una vivienda, un agente hipotecario puede ofrecerle una evaluación personalizada de su situación. Mi trabajo, como agente hipotecario, es ayudarle a comprender los pasos, crear una estrategia y guiarle hacia la adquisición de una vivienda. Por eso es importante pedir ayuda a un profesional.
3 mitos comunes sobre la compra de viviendas en el mercado actual:
Todos los días hablo con compradores que piensan que «todavía no están listos» por cosas que han escuchado a lo largo de los años. Vamos a aclarar algunos de los mitos más comunes que veo que impiden que la gente compre una casa en el mercado actual.
Mito n.º 1: Se necesita un 20 % de entrada para comprar una vivienda.
Realidad: Existen múltiples programas de ayuda para el pago inicial disponibles para los compradores y, en algunos casos, los pagos iniciales pueden ser tan bajos como el 0 %. La mayoría de los compradores con los que trabajo aquí, en el estado de Washington, compran viviendas con menos del 20 % de pago inicial. Por ejemplo, los préstamos de la FHA y los préstamos convencionales suelen permitir pagos iniciales más bajos, y los préstamos del VA ofrecen un 0 % de pago inicial para los veteranos que cumplen los requisitos.
Mito n.º 2: El seguro hipotecario es algo malo.
Hecho: El seguro hipotecario, a menudo denominado PMI en los préstamos convencionales, es obligatorio en algunos préstamos cuando el comprador aporta menos del 20 % del valor de la vivienda. He visto cómo el PMI ayuda a los compradores a avanzar más rápido y, en algunos casos, a ahorrar más dinero en general que si esperaran a aportar más dinero por adelantado.
Mito n.º 3: Mis préstamos estudiantiles me descalifican automáticamente.
Realidad: Trabajo con muchos compradores que preguntan si los préstamos estudiantiles afectan la aprobación de una hipoteca. Los agentes hipotecarios no rechazan automáticamente a alguien por tener préstamos estudiantiles. De hecho, muchos de los compradores de vivienda con los que trabajo tienen préstamos estudiantiles y aún así reúnen los requisitos para obtener una hipoteca. Es importante recordar que existen programas y opciones que pueden ayudar.
El consejo más importante para quienes compran una vivienda por primera vez:
Programa una sesión gratuita de planificación para la compra de una vivienda y y asista a una clase para compradores de vivienda por primera vez.
No tienes por qué hacerlo solo. Comprar tu primera vivienda es un gran paso, pero con la planificación y el asesoramiento adecuados, es un objetivo alcanzable.
