Los costes ocultos de la propiedad de la vivienda y cómo prepararse para ellos

Comprar una casa es un hito importante, pero es esencial reconocer que los gastos van más allá del pago de la hipoteca. Ser consciente de estos costes ocultos de la propiedad de una vivienda puede ayudarte a elaborar un presupuesto eficaz y evitar sorpresas financieras.

Impuestos sobre bienes inmuebles

Los impuestos sobre la propiedad son tasas anuales impuestas por las administraciones locales en función del valor catastral de su vivienda. Estos impuestos pueden variar considerablemente en función de su ubicación y pueden aumentar con el tiempo debido al aumento del valor de la propiedad o a cambios en los tipos impositivos. Es fundamental investigar los tipos impositivos de la zona deseada e incluirlos en el presupuesto mensual.

Seguro de hogar

Las entidades crediticias exigen un seguro de vivienda para protegerse de los daños causados por incendios, robos o catástrofes naturales. Las primas pueden variar en función de factores como la ubicación, el valor de la vivienda y el nivel de cobertura. En particular, los costes del seguro de hogar han aumentado un 33,8% a nivel nacional de 2018 a 2023, y algunos estados experimentan aumentos de más del 50% debido a los riesgos climáticos y los costes de construcción inflados.

New York Post

Es aconsejable comparar precios y asegurarse de que la póliza cubre los riesgos específicos de su zona.

Seguro Hipotecario Privado (PMI)

Si su pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda, los prestamistas suelen exigir un Seguro Hipotecario Privado. El PMI protege al prestamista en caso de impago y se añade al pago mensual de la hipoteca. Una vez que haya acumulado suficiente capital, podrá cancelar el PMI, reduciendo así sus gastos mensuales.

Mantenimiento y reparaciones

A diferencia del alquiler, ser propietario significa que eres responsable de todos los gastos de mantenimiento y reparación. Esto incluye el mantenimiento rutinario, como el cuidado del césped, y las reparaciones imprevistas, como arreglar un tejado con goteras o sustituir un sistema de calefacción, ventilación y aire acondicionado. Los expertos financieros suelen recomendar destinar anualmente el 1% del valor de la vivienda al mantenimiento.

Investopedia

Servicios

Aunque los servicios públicos son un gasto habitual, mudarse a un espacio más grande o a una zona diferente puede suponer un aumento de los costes de electricidad, agua, gas y servicios de basuras. Es conveniente informarse sobre los costes medios de los servicios públicos en el vecindario para prever estos gastos con exactitud.

Cuotas de la Asociación de Propietarios (HOA)

Si su casa forma parte de una comunidad con una Asociación de Propietarios, es probable que tenga que pagar cuotas mensuales o anuales. Estas cuotas cubren los servicios comunes y el mantenimiento, pero pueden variar mucho en función de los servicios prestados. Asegúrese de que conoce las cuotas de la comunidad y lo que incluyen antes de comprar.

Gastos de cierre

Cuando finalice la compra de su vivienda, tendrá que hacer frente a los gastos de cierre, que pueden incluir las comisiones de apertura del préstamo, los gastos de tasación, el seguro del título y otros. Por término medio, los gastos de cierre pueden suponer entre el 2 y el 5% del precio de compra de la vivienda. Es esencial presupuestar estos gastos únicos para evitar tensiones financieras en el momento del cierre.

Prepararse para los costes ocultos

Para gestionar eficazmente estos costes ocultos:

• Investigue a fondo: Conozca todos los gastos potenciales asociados a la vivienda y la zona que está considerando.
• Haz un presupuesto inteligente: Incorpore estos costes a su presupuesto mensual para garantizar su asequibilidad.
• Crea un fondo de emergencia: Reserva fondos específicamente para reparaciones o aumentos de gastos inesperados.

Si reconoce y planifica estos costes ocultos, podrá disfrutar de las ventajas de ser propietario de una vivienda con mayor confianza financiera.