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Comprar una vivienda es un hito importante, pero es fundamental tener en cuenta que los gastos van más allá del pago de la hipoteca. Ser consciente de estos costes ocultos de la propiedad de una vivienda puede ayudarle a elaborar un presupuesto eficaz y evitar sorpresas financieras.
Impuestos sobre la propiedad
Los impuestos sobre la propiedad son tasas anuales que imponen los gobiernos locales en función del valor catastral de su vivienda. Estos impuestos pueden variar considerablemente en función de su ubicación y pueden aumentar con el tiempo debido al aumento del valor de las propiedades o a cambios en los tipos impositivos. Es fundamental investigar los tipos impositivos sobre la propiedad en la zona que le interesa y tenerlos en cuenta en su presupuesto mensual.
Seguro para propietarios de viviendas
Las entidades crediticias exigen un seguro de vivienda para protegerse frente a daños causados por incendios, robos o desastres naturales. Las primas pueden variar en función de factores como la ubicación, el valor de la vivienda y el nivel de cobertura. Cabe destacar que los costes de los seguros de vivienda han aumentado un 33,8 % a nivel nacional entre 2018 y 2023, y algunos estados han experimentado aumentos de más del 50 % debido a los riesgos climáticos y al encarecimiento de los costes de construcción.
Es recomendable comparar precios para encontrar las mejores tarifas y asegurarse de que su póliza cubra los riesgos potenciales específicos de su zona.
Seguro hipotecario privado (PMI)
Si su pago inicial es inferior al 20 % del precio de compra de la vivienda, las entidades crediticias suelen exigir un seguro hipotecario privado (PMI). El PMI protege a la entidad crediticia en caso de impago y se añade a la cuota mensual de la hipoteca. Una vez que haya acumulado suficiente capital, es posible que pueda cancelar el PMI, lo que reducirá sus gastos mensuales.
Mantenimiento y reparaciones
A diferencia del alquiler, ser propietario de una vivienda significa que usted es responsable de todos los gastos de mantenimiento y reparación. Esto incluye el mantenimiento rutinario, como el cuidado del césped, y las reparaciones inesperadas, como arreglar un techo con goteras o sustituir un sistema de climatización. Los expertos financieros suelen recomendar reservar anualmente el 1 % del valor de su vivienda para el mantenimiento.
Servicios públicos
Aunque los servicios públicos son un gasto habitual, mudarse a un espacio más grande o a una zona diferente puede suponer un aumento de los costes de electricidad, agua, gas y servicios de recogida de residuos. Es conveniente informarse sobre el coste medio de los servicios públicos en el barrio para poder prever estos gastos con precisión.
Cuotas de la Asociación de Propietarios (HOA)
Si su vivienda forma parte de una comunidad con una asociación de propietarios, es probable que tenga que pagar cuotas mensuales o anuales a dicha asociación. Estas cuotas cubren los servicios comunes y el mantenimiento, pero pueden variar mucho en función de los servicios prestados. Asegúrese de comprender las cuotas de la asociación de propietarios y lo que incluyen antes de comprar.
Costos de cierre
Al finalizar la compra de su vivienda, deberá hacer frente a los gastos de cierre, que pueden incluir comisiones por apertura del préstamo, gastos de tasación, seguro de título de propiedad y otros. Por término medio, los gastos de cierre pueden suponer entre el 2 % y el 5 % del precio de compra de la vivienda. Es fundamental presupuestar estos gastos puntuales para evitar dificultades económicas en el momento del cierre.
Preparación para los costes ocultos
Para gestionar eficazmente estos costes ocultos:
- Investigue a fondo: comprenda todos los gastos potenciales asociados con la vivienda y la zona que está considerando.
- Planifica tu presupuesto con prudencia: incorpora estos costes a tu presupuesto mensual para garantizar que sean asequibles.
- Cree un fondo de emergencia: reserve fondos específicamente para reparaciones inesperadas o aumentos en los gastos.
Al reconocer y planificar estos costes ocultos, podrá disfrutar de las ventajas de ser propietario de una vivienda con mayor confianza financiera.
