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¿Estás buscando casa actualmente? ¿O es algo que planeas hacer en el futuro? Si has respondido afirmativamente a cualquiera de estas preguntas, es posible que te preguntes: «¿Por dónde empiezo?».
Una buena regla general al inicio del proceso de compra de una vivienda es explorar sus opciones de financiación con un profesional hipotecario. Hay varios factores que influyen en su capacidad para obtener un préstamo hipotecario, y lo que usted pueda obtener puede influir en su capacidad de compra. Averiguar qué es realista para su situación personal podría ayudarle a encontrar la propiedad de sus sueños que esté a su alcance.
Un factor de calificación del que se habla mucho y que es importante comprender es el crédito. Vamos a analizar más detenidamente en qué consiste desde la perspectiva del proceso de adquisición de una vivienda.
¿Qué es mi informe crediticio y mi puntuación crediticia?
Su informe crediticio es un documento que contiene su información personal (como su nombre, fecha de nacimiento y número de la seguridad social), así como un resumen de su historial crediticio (cuentas abiertas y cerradas, consultas, acciones adversas y otros factores).
Tu puntuación crediticia es un número de tres dígitos generado por un algoritmo que utiliza la información de tu informe crediticio. Las puntuaciones crediticias pueden oscilar entre 300 y 850, y las cifras más altas representan un mejor crédito.
En general, su informe crediticio y su puntuación crediticia conforman su perfil crediticio.
¿Cómo puedo ver mi perfil crediticio?
Existen varios recursos gratuitos que puede utilizar para acceder a su informe crediticio y a su puntuación crediticia.
Según la ley federal, todas las personas tienen derecho a obtener un informe crediticio gratuito al año de cada una de las agencias de crédito nacionales: Equifax, Experian y TransUnion. Estos informes no muestran las calificaciones crediticias, sin embargo, algunos sitios web le permiten ver su calificación crediticia de forma gratuita o, en ocasiones, la empresa emisora de su tarjeta de crédito le proporcionará una calificación crediticia gratuita como parte de su membresía.
Obtener y revisar esta información le dará una visión general de la situación de su crédito.
¿Cómo afecta mi perfil crediticio a las opciones de financiación de una vivienda?
Cuando te reúnas con un profesional hipotecario, este utilizará tu perfil crediticio para calcular las tasas de interés, determinar cuánto puedes pagar cómodamente por una vivienda e identificar los programas de préstamo que están a tu disposición. Los requisitos crediticios pueden variar entre los distintos programas.
Por lo general, cuanto mejor sea su puntuación crediticia, mejores serán los precios que se le ofrecerán en una serie de aspectos, incluyendo el tipo de interés y los puntos de descuento que se aplican a un préstamo hipotecario. Una puntuación más baja o un informe desfavorable pueden dar lugar a tipos de interés más altos, lo que podría significar que usted pagará más a largo plazo.
¿Cómo puedo mejorar mi puntuación crediticia?
Una recomendación general al comprar una vivienda es evitar abrir nuevas cuentas o dejar de pagar, y seguir pagando cualquier saldo pendiente. También es importante estar atento a cualquier caso de fraude o inexactitud y denunciarlo lo antes posible. Corregir un error en su informe crediticio puede llevar hasta 90 días, por lo que cuanto antes lo denuncie, mejor.
Si tiene más preguntas sobre su crédito, considere consultar con un asesor crediticio de buena reputación para obtener orientación. Para obtener más información sobre sus opciones de financiación para la vivienda, póngase en contacto hoy mismo con un agente de préstamos de Evergreen Home Loans™.
