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¿Está buscando casa? ¿O es algo que piensa hacer en el futuro? Si ha respondido afirmativamente a alguna de las dos preguntas, quizá se pregunte: "¿Por dónde empiezo?".
Una buena regla general al inicio del proceso de compra de una vivienda es explorar sus opciones de financiación con un profesional hipotecario. Hay varios factores que influyen en su capacidad para obtener un préstamo hipotecario, y lo que usted puede obtener puede afectar a su capacidad de compra. Averiguar qué es realista para su situación personal podría ayudarle a encontrar una propiedad de ensueño que esté a su alcance.
Un factor de cualificación del que se oye hablar mucho es el crédito, que es importante comprender. Vamos a echar un vistazo más de cerca a lo que es desde una lente de viaje de propiedad de la vivienda.
¿Cuál es mi informe y mi puntuación de crédito?
Su informe crediticio es un documento que contiene su información personal (como nombre, fecha de nacimiento y número de la seguridad social), así como un resumen de su historial crediticio (cuentas abiertas y cerradas, consultas, acciones adversas y otros factores).
Su puntuación crediticia es un número de tres dígitos generado por un algoritmo que utiliza la información de su informe crediticio. Las puntuaciones de crédito pueden oscilar entre 300 y 850. Los números más altos representan un mejor crédito.
En conjunto, su informe crediticio y su puntuación de crédito conforman su perfil crediticio.
¿Cómo puedo ver mi perfil crediticio?
Existen varios recursos gratuitos que puede utilizar para acceder a su informe crediticio y a su puntuación de crédito.
Según la ley federal, todo el mundo tiene derecho a un informe de crédito gratuito al año de cada una de las agencias de crédito nacionales: Equifax, Experian y TransUnion. Estos informes no muestran las puntuaciones de crédito, sin embargo, algunos sitios web le permiten ver su puntuación de crédito de forma gratuita o, a veces, su compañía de tarjeta de crédito le proporcionará una puntuación de crédito gratuita como parte de su membresía.
Obtener y revisar esta información le dará una idea general de la situación de su crédito.
¿Cómo afecta mi perfil crediticio a las opciones de financiación de la vivienda?
Cuando se reúna con un profesional hipotecario, éste utilizará su perfil crediticio para calcular los tipos de interés, determinar la cantidad de vivienda que puede permitirse e identificar los programas de préstamos disponibles. Los requisitos de crédito pueden variar de un programa a otro.
Por lo general, cuanto mejor sea su puntuación crediticia, mejores serán los precios disponibles en una serie de aspectos, como el tipo de interés o los puntos de descuento aplicados a un préstamo hipotecario. Una puntuación más baja o un informe desfavorable pueden dar lugar a tipos de interés más altos, lo que a la larga podría suponer un mayor desembolso.
¿Cómo puedo mejorar mi puntuación de crédito?
La recomendación general a la hora de comprar una casa es evitar abrir nuevas cuentas o saltarse pagos, y seguir pagando los saldos. También conviene estar atento a cualquier caso de fraude o inexactitud y notificarlo lo antes posible. Corregir un error en su informe crediticio puede llevar hasta 90 días, así que cuanto antes lo comunique, mejor.
Si tiene más preguntas sobre su crédito, considere la posibilidad de consultar con un asesor de crédito de buena reputación para obtener orientación. Para obtener más información sobre sus opciones de financiación de viviendas, póngase en contacto con un agente de préstamos de Evergreen Home Loans™ hoy mismo.
