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Si alguna vez se ha preguntado por qué los tipos de interés parecen subir y bajar como una montaña rusa, no es el único. Los tipos de interés pueden parecer un misterio, pero en realidad siguen una serie de reglas predecibles influidas por la economía. Desglosémoslo de forma sencilla.
¿Qué son los tipos de interés?
En esencia, los tipos de interés son el coste de pedir dinero prestado. Cuando usted obtiene un préstamo -ya sea para una casa, un coche o una tarjeta de crédito- está pidiendo dinero prestado a un prestamista. El tipo de interés es el porcentaje que te cobra el prestamista por prestarte ese dinero.
Piense en ello como una cuota de alquiler por dinero.
¿Quién decide los tipos de interés?
Hay dos actores principales en lo que respecta a los tipos de interés: La Reserva Federal y el mercado.
- La Reserva Federal (La Fed):
La Reserva Federal es como el banco central del país. No fija directamente los tipos de interés de las hipotecas o los préstamos para automóviles, pero controla el tipo de interés de los fondos federales, que esel tipo de interés que los bancos se cobran entre sí para prestarse dinero. Cuando la Reserva Federal ajusta el tipo de los fondos federales, crea un efecto dominó que influye en otros tipos de interés, incluidos los hipotecarios. - El mercado:
Los tipos hipotecarios también se ven influidos por el mercado de bonos, en concreto por un tipo de bonos denominados bonos de titulización hipotecaria (MBS). Los inversores compran y venden estos bonos, y su actividad afecta a lo que les cuesta a los prestamistas ofrecer hipotecas. Cuando aumenta la demanda de estos bonos, los tipos tienden a bajar, y viceversa.
¿Por qué cambian los tipos de interés?
Los tipos de interés no son aleatorios: cambian en función de lo que ocurre en la economía. He aquí algunos factores clave:
- Inflación:
La inflación se produce cuando aumenta el coste de los bienes y servicios. Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal suele subir los tipos de interés para frenarla. Unos tipos de interés más altos encarecen los préstamos, lo que puede enfriar el gasto y ayudar a controlar la inflación. - Crecimiento económico:
Una economía fuerte significa que más gente compra casas, coches y bienes. Para evitar que la economía se recaliente, la Reserva Federal puede subir los tipos. Por otro lado, durante los periodos de menor actividad económica, pueden bajar los tipos para fomentar el endeudamiento y el gasto. - Niveles de empleo:
La Reserva Federal también vigila el crecimiento del empleo. Si los niveles de empleo son altos y los salarios aumentan rápidamente, es posible que suba los tipos para equilibrar la economía. - Acontecimientos mundiales:
Acontecimientos políticos, catástrofes naturales o crisis financieras pueden influir en los tipos de interés. Los inversores suelen buscar inversiones "seguras" en tiempos de incertidumbre, lo que puede influir en el mercado de bonos y, por extensión, en los tipos hipotecarios.
¿Qué significa esto para usted?
Entender cómo funcionan los tipos de interés puede ayudarte a tomar decisiones financieras inteligentes. Esto es lo que debes tener en cuenta:
- El momento oportuno para el préstamo:
Si los tipos están bajos, puede ser un buen momento para fijar el tipo de interés. Incluso una pequeña diferencia en el tipo de interés puede ahorrarle miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo. - Perspectiva a largo plazo:
¡Que no cunda el pánico si suben los tipos! Históricamente, los tipos de interés han subido y bajado muchas veces. Si compra cuando los tipos son más altos, puede tener la oportunidad de refinanciar más adelante si los tipos bajan. - Solicite orientación:
En Evergreen Home Loans, estamos aquí para ayudarle a entender el mercado y encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades. Nuestro equipo estará encantado de explicarle cómo afectan los tipos actuales a su proceso de compra de vivienda.
Los tipos de interés pueden parecer complicados, pero están estrechamente ligados a la economía y están diseñados para crear equilibrio. Tanto si los tipos suben como si bajan, lo más importante es encontrar un préstamo que se ajuste a sus objetivos financieros, y ahí es donde entramos nosotros.
¿Listo para explorar sus opciones? Póngase en contacto con su agente de préstamos local de Evergreen hoy mismo para empezar.
