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En un movimiento significativo que afecta tanto al mercado inmobiliario como a las entidades de crédito a la vivienda como Evergreen Home Loans, el Comité Federal de Mercados Abiertos (FOMC) ha anunciado el mantenimiento de su tipo de interés oficial a corto plazo entre el 5,25% y el 5,5%. Esta decisión, anunciada el miércoles, supone la cuarta vez en 2023 que el FOMC pausa las subidas de tipos, tras 11 incrementos desde marzo de 2022.
El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, al abordar la actual coyuntura económica, indicó una previsión de tres reducciones de tipos de 25 puntos básicos durante 2024. Este cambio estratégico señala el fin de las subidas de tipos y una nueva fase en la política monetaria, lo que podría reforzar la confianza inversora.
En respuesta a esta evolución, el mercado de renta fija experimentó una caída del rendimiento del Tesoro a 10 años hasta el 4,0%, mínimo desde finales de julio. Los expertos, entre ellos Mike Fratantoni, de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, interpretan este hecho como el fin de los debates sobre nuevas subidas de tipos, centrándose en su lugar en el ritmo de reducción de los mismos. Se prevé que esto afecte positivamente a los mercados inmobiliario e hipotecario, lo que podría dar lugar a una bajada de los tipos hipotecarios y estimular un modesto crecimiento de las ventas de viviendas para 2024.
Evergreen Home Loans, un actor clave en el sector hipotecario, ha seguido de cerca estos acontecimientos. "La decisión de la Reserva Federal coincide con nuestras expectativas y es un buen augurio para los compradores de vivienda y para el mercado inmobiliario en general", afirma un portavoz de Evergreen Home Loans. "Prevemos un repunte de las actividades hipotecarias, incluida la refinanciación, a medida que los tipos sean más favorables".
A lo largo de 2023, las subidas de tipos de la Fed repercutieron en varios sectores, y el hipotecario se vio especialmente afectado. TransUnion informa de un descenso interanual del 37% en la originación de hipotecas. Sin embargo, Evergreen Home Loans ha superado estos retos centrándose en soluciones centradas en el cliente y prevé un entorno más favorable en 2024.
Selma Hepp, economista jefe de CoreLogic, señala que, a pesar del buen dato de empleo de noviembre, los signos de enfriamiento económico son evidentes. Esto incluye un crecimiento más lento del empleo y modestas subidas de las tasas de desempleo, lo que apunta a unas perspectivas económicas más moderadas para el próximo año.
De cara al futuro, la previsión de bajadas de tipos en 2024 aporta una perspectiva positiva. Se espera que el índice Primary Mortgage Market Survey de Freddie Mac, que recientemente se situó justo por encima del 7%, siga bajando, lo que supondrá un alivio para los compradores de vivienda sensibles a los tipos.
Evergreen Home Loans se hace eco de la opinión de la economista jefe de Realtor.com, Danielle Hale, que espera que los tipos hipotecarios bajen hasta el 6,5% a finales de 2024. Esta disminución beneficiaría en gran medida a aquellos con hipotecas de alta tasa existentes, abriendo oportunidades para la refinanciación y una mayor asequibilidad.
Michele Raneri, vicepresidenta de investigación y consultoría en EE.UU. de TransUnion, destaca el ahorro potencial para los propietarios de viviendas con una bajada de tipos al 5,5%. Esto podría suponer un importante ahorro mensual, liberando recursos en un entorno de alto coste de la vida.
En conclusión, Evergreen Home Loans y otros agentes del mercado consideran que la firmeza de la Reserva Federal y los futuros recortes de los tipos son positivos y allanan el camino para un mercado inmobiliario más dinámico en 2024.
Fuente: HousingWire
