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En una medida significativa que afecta tanto al mercado inmobiliario como a las entidades de crédito hipotecario como Evergreen Home Loans, el Comité Federal de Mercados Abiertos (FOMC) ha anunciado el mantenimiento de su tipo de interés oficial a corto plazo entre el 5,25 % y el 5,5 %. Esta decisión, anunciada el miércoles, supone la cuarta vez en 2023 que el FOMC detiene las subidas de tipos, tras 11 aumentos desde marzo de 2022.
El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, al referirse a la situación económica actual, indicó que se esperan tres reducciones de 25 puntos básicos en las tasas durante 2024. Este cambio estratégico señala el fin de las subidas de tasas y una nueva fase en la política monetaria, lo que podría reforzar la confianza de los inversores.
En respuesta a esta evolución, el mercado de bonos registró una caída del rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años hasta el 4,0 %, su nivel más bajo desde finales de julio. Expertos como Mike Fratantoni, de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, interpretan esto como el fin de los debates sobre nuevas subidas de los tipos de interés, centrándose en cambio en el ritmo de reducción de los mismos. Se prevé que esto tenga un efecto positivo en los mercados inmobiliario e hipotecario, lo que podría dar lugar a una bajada de los tipos hipotecarios y estimular un modesto crecimiento de las ventas de viviendas en 2024.
Evergreen Home Loans, una empresa clave en el sector hipotecario, ha estado siguiendo de cerca estos acontecimientos. «La decisión de la Reserva Federal se ajusta a nuestras expectativas y es un buen augurio para los compradores de viviendas y el mercado inmobiliario en general», afirma un portavoz de Evergreen Home Loans. «Prevemos un repunte en las actividades hipotecarias, incluida la refinanciación, a medida que los tipos se vuelvan más favorables».
A lo largo de 2023, las subidas de tipos de interés de la Reserva Federal afectaron a diversos sectores, entre los que destacó el sector hipotecario. TransUnion informa de una disminución interanual del 37 % en la concesión de hipotecas. Sin embargo, Evergreen Home Loans ha sabido sortear estas dificultades centrándose en soluciones orientadas al cliente y prevé un entorno más favorable en 2024.
Selma Hepp, economista jefe de CoreLogic, señala que, a pesar del sólido informe sobre el empleo de noviembre, hay signos evidentes de enfriamiento económico. Entre ellos se incluyen un crecimiento más lento del empleo y un ligero aumento de las tasas de desempleo, lo que apunta a unas perspectivas económicas más moderadas para el próximo año.
De cara al futuro, la previsión de recortes de tipos en 2024 ofrece unas perspectivas positivas. Se espera que el índice Primary Mortgage Market Survey de Freddie Mac, que recientemente se situaba ligeramente por encima del 7 %, siga bajando, lo que supondrá un alivio para los compradores de viviendas sensibles a los tipos de interés.
Evergreen Home Loans se hace eco de la opinión de Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com, que prevé que los tipos hipotecarios bajen hasta alrededor del 6,5 % a finales de 2024. Esta disminución beneficiaría enormemente a quienes tienen hipotecas con tipos elevados, ya que abriría oportunidades de refinanciación y una mayor asequibilidad.
Michele Raneri, vicepresidente de investigación y consultoría de TransUnion en Estados Unidos, destaca el ahorro potencial para los propietarios de viviendas con una bajada de los tipos de interés al 5,5 %. Esto podría suponer un ahorro mensual significativo, liberando recursos en un entorno con un alto coste de vida.
En conclusión, Evergreen Home Loans y otros actores del mercado consideran que el enfoque estable de la Reserva Federal y las futuras bajadas de tipos son un avance positivo, que allana el camino para un mercado inmobiliario más dinámico en 2024.
Fuente: HousingWire
