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Como propietario de una vivienda, es posible que sus necesidades de préstamo cambien con el tiempo. Las fluctuaciones de los tipos de interés y los programas de préstamos disponibles a menudo hacen que los propietarios se pregunten ¿cuándo debo refinanciar?
La decisión de optar por la refinanciación depende de su situación financiera actual y de sus objetivos a largo plazo. Los motivos para refinanciar pueden variar desde la reducción de una cuota mensual hasta la captación del patrimonio neto de una vivienda y su utilización para realizar mejoras, o su apalancamiento para hacer frente a otras deudas.
¿Qué es la refinanciación?
La refinanciación es el acto de sustituir un préstamo hipotecario por otro nuevo que puede ofrecer condiciones más favorables. Esto puede incluir un tipo de interés más bajo, pagos mensuales más bajos, o "cobrar" parte del capital acumulado en una casa si el valor ha aumentado desde la compra inicial.
¿Por qué refinanciar?
La justificación de una refinanciación depende realmente del tipo de préstamo que tenga actualmente y de lo que intente conseguir. Evalúe cuál de los tres tipos de préstamos tiene a continuación para determinar si la refinanciación tiene sentido para usted.
- Préstamo a tipo fijo
Si no está seguro de si debe refinanciar su préstamo a tipo fijohágase estas tres preguntas:
- ¿El tipo de interés actual es al menos dos puntos inferior al de su préstamo a tipo fijo?
- ¿Su actual préstamo a 30 años tiene menos de 10 años?
- ¿Piensa quedarse en su casa durante algún tiempo?
Si su respuesta es afirmativa, puede que haya llegado el momento de considerar sus opciones de refinanciación.
- Hipoteca a tipo variable
Algunos propietarios que tienen una hipoteca de tipo variable (ARM) deberían considerar la refinanciación a un tipo de préstamo fijo cuando el ARM alcance al menos dos puntos por encima de su tipo original. Si reúne los requisitos, podría reducir su pago mensual con un préstamo a tipo fijo que no cambiará con el tiempo y podría ahorrarle dinero.
- Aprovechar el capital inmobiliario: "cash-out
Si el valor de su vivienda ha aumentado y/o ha amortizado una parte suficiente de su préstamo para tener un patrimonio neto positivo, puede utilizar la refinanciación como una oportunidad para retirar parte de ese patrimonio neto. Muchos propietarios lo utilizan para pagar otras deudas como préstamos para coches, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc. También puede ser una gran opción para financiar proyectos de mejora de la vivienda.(Consulte a su asesor financiero sobre la consolidación de deudas a corto plazo en deudas a largo plazo).
Para empezar
Si la refinanciación tiene sentido, Evergreen Home Loans™ tiene una guía paso a paso para un exitoso proceso de refinanciación de hipotecas. Para obtener más ayuda, póngase en contacto con un agente de préstamos hipotecariosa partir de ahí, le ayudaremos a determinar una solución que tenga sentido para sus necesidades de propiedad de vivienda.
Más información sobre el proceso de refinanciación aquí.
