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Como propietario de una vivienda, es posible que sus necesidades hipotecarias cambien con el tiempo. Las fluctuaciones de los tipos de interés y los programas de préstamos disponibles suelen hacer que los propietarios se pregunten ¿cuándo debo refinanciar?
La decisión de optar por la refinanciación depende de su situación financiera actual y de sus objetivos a largo plazo. Los motivos para refinanciar pueden variar desde reducir el pago mensual hasta obtener el valor neto de la vivienda y utilizarlo para realizar mejoras o aprovecharlo para hacer frente a otras deudas.
¿Qué es la refinanciación?
La refinanciación es el acto de sustituir un préstamo hipotecario por otro nuevo que puede ofrecer condiciones más favorables. Esto puede incluir un tipo de interés más bajo, cuotas mensuales más bajas o «cobrar» parte del valor acumulado de la vivienda si su valor ha aumentado desde la compra inicial.
¿Por qué refinanciar?
La conveniencia de refinanciar depende realmente del tipo de préstamo que tenga actualmente y de lo que pretenda conseguir. Evalúe cuál de los tres tipos de préstamos que se indican a continuación tiene para determinar si le conviene refinanciar.
- Préstamo a tipo fijo
Si no está seguro de si debe refinanciar su préstamo a tipo fijo, hágase estas tres preguntas:
- ¿El tipo de interés actual es al menos dos puntos inferior al tipo de interés de su préstamo a tipo fijo?
- ¿Tu préstamo actual a 30 años tiene menos de 10 años?
- ¿Tienes pensado quedarte en tu casa durante un tiempo?
Si ha respondido afirmativamente, tal vez sea el momento de considerar sus opciones de refinanciación.
- Hipoteca de tipo variable
Algunos propietarios que tienen una hipoteca de tasa ajustable (ARM) deberían considerar la posibilidad de refinanciar a una tasa fija cuando la ARM alcance al menos dos puntos por encima de su tasa original. Si cumple los requisitos, podría reducir su pago mensual con un préstamo de tasa fija que no cambiará con el tiempo y le permitiría ahorrar dinero.
- Aprovechar el valor acumulado de la vivienda: «retirada de efectivo»
Si el valor de su vivienda ha aumentado y/o ha pagado lo suficiente de su préstamo como para tener un valor neto positivo, puede utilizar la refinanciación como una oportunidad para sacar provecho de parte de ese valor neto. Muchos propietarios utilizan esto para pagar otras deudas , como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc. También puede ser una excelente opción para financiar proyectos de mejoras en el hogar. (Consulte a su asesor financiero sobre la consolidación de deudas a corto plazo en deudas a largo plazo).
Primeros pasos
Si la refinanciación tiene sentido, Evergreen Home Loans™ ofrece una guía paso a paso para llevar a cabo con éxito proceso de refinanciación hipotecaria. Si necesita más ayuda, póngase en contacto con un agente hipotecario; desde allí, le ayudaremos a determinar una solución que se adapte a sus necesidades como propietario de vivienda.
Más información sobre el proceso de refinanciación aquí.
